南阳分行

 
 

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工商银行改革发展的辉煌历程
 

 改革开放30年来,中国大地发生了翻天覆地的变化。工商银行在改革中诞生,在开放中成长,与时代同行,逐步迈入世界大银行之列,成为全球最盈利、市值最大的银行。工商银行改革发展成就是中国金融业蓬勃发展的缩影,是改革开放交响乐中的一个精彩乐章。

  一、工商银行的改革发展历经了三个重要阶段

  (一)国有专业银行时期(1984—1993年):从建立到壮大。1.1978年12月,党的十一届三中全会拉开了中国改革的序幕,开启了中国开放的大门。2.1983年9月,国务院发布《关于中国人民银行专门行使中央银行职能的决定》,决定成立中国工商银行,承担原来由人民银行办理的工商信贷和储蓄业务。3.1984年1月1日,中国工商银行正式成立,标志着中国银行体系由“大一统”进入国有专业银行体制阶段。此后10年中,随着我国经济的发展,工商银行的业务范围和服务网络不断扩展,形成了覆盖全国、重点服务城市工商企业和城市居民的经营网络体系,并在存、贷、汇等基础业务领域确立了市场优势地位。

  (二)国有商业银行时期(1994—2004年):在改革中迎难而进。随着我国经济体制改革的深入,一些深层次矛盾逐步显现,作为国有企业融资主渠道的国有银行承担了较大的经济体制转轨和国企改制成本,背上了沉重的不良资产包袱,经营发展受到了严重影响。党中央、国务院关于国有银行改革的重大决策:1.1992年10月,“十四大”提出了建立社会主义市场经济体制的目标。2.1993年11月,十四届三中全会进一步明确专业银行要逐步转变为商业银行。3.1993年12月,国务院通过《关于金融体制改革的决定》,提出要把国家专业银行办成真正的商业银行。4.1995年颁布实施《商业银行法》,标志着国有专业银行开始向商业银行转变。5.2002年2月,全国金融工作会议明确提出要把国有独资商业银行改造成治理结构完善、运行机制健全、经营目标明确、财务状况良好、具有较强国际竞争力的现代金融企业。具备条件的国有独资商业银行可改组为国家控股的股份制商业银行,条件成熟的可以上市。6.工商银行按照市场经济要求和商业银行经营原则,加快推进体制机制改革,积极转变经营模式和增长方式,大打资产质量攻坚战和经营效益翻身仗,通过自身努力为股份制改革奠定了基础,创造了条件。

  (三)股份制商业银行时期(2005年至今):脱胎换骨的嬗变。前期改革的成果,增强了各方信心,有利于工行股改的较快推进。1.2005年4月18日,党中央、国务院批准工商银行实施股份制改革的方案。2.2005年6月30日,工商银行财务重组工作完成。10月28日,中国工商银行股份有限公司成立。3.2006年10月27日,工商银行在国内率先以A+H形式在沪港两地证券交易所同步上市,成为国际公众持股银行。4.工商银行的成功发行上市,创造了30项中国资本市场之最和全球第一,成为有史以来全球最大规模的IPO。5.工商银行的成功发行上市,推动了我国资本市场的创新发展,也为国际资本市场注入了新的活力。6.工商银行的股改上市,使全行实现了脱胎换骨般的变化,迎来了建设国际一流现代金融企业的历史新阶段。

  二、二十五年的发展成就

  (一)确立了现代金融企业制度。1.通过股份制改革,实现了产权结构多元化,保持了国家对工行的绝对控股地位及国有资产的保值增值。2.建立了由股东大会、董事会和高管层组成的现代公司治理架构,形成了决策科学、执行有力、监督有效的运行机制。3.按照现代金融企业制度要求,建立了新的管理体制和经营机制。

  (1)建立了较为完善的资本管理制度、资产负债管理体系、资金营运体系以及审慎、规范、透明的财务会计制度和信息披露制度。

  (2)构建起相对独立的内部审计与控制体系,以及覆盖信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险的全面风险管理体系。

  (3)推进了分支机构改革和流程银行建设,完善了组织机构和业务流程体系。

  (4)深化了劳动人事和分配制度改革,构建了市场化的新型人力资源管理和薪酬分配制度。

  (二)确立了国内第一大商业银行的市场地位

  1.资产规模居国内同业首位。总资产从成立之初的2728亿元,发展到2008年6月末的9.4万亿元,增长33.5倍 2.存、贷、汇等基础业务居同业首位。

  (1)存款业务市场份额居同业首位。各项存款从成立之初的1696亿元,到2008年6月末的75387亿元,增长41倍。

  (2)贷款业务市场份额居同业首位。各项贷款从成立之初的2470亿元,到2008年6月末的43554亿元,增长16.6倍。

  (3)结算业务市场份额居同业首位。人民币结算业务量从成立之初的5万亿元,到2008年的582万亿元,增长115倍。至2008年3月末,我行结算业务笔数及金额四大行占比分别为36.8%和41%,排名第一。

  3.在绝大多数新兴业务领域居同业首位。

  (1)中国最大的信用卡发卡行。至2008年6月末,信用卡发卡量达3303万张,消费额1108亿元,均保持行业第一。

  (2)中国最大的电子银行。电子银行客户数超过1亿,今年上半年交易额突破68万亿元。

  (3)中国年金市场的领跑者。我行拥有企业年金业务的“全牌照”,年金账户管理、托管市场占比双超50%。

  (4)中国最大的基金分销行。2008年上半年代理销售基金2017亿份,继续在基金代销额、基金存量、业务收入和客户数量等多项指标上位居同业第一。

  (5)中国最大的资产托管银行。2008年6月末我行托管总资产超过1.2万亿元,居同业首位。

  (6)中国投资银行业务行业领先。2008年上半年实现投行收入46.67亿元,同业占比38%,继续保持同业第一。

  (7)营业收入、净利润指标领先国内同业。2008年上半年我行营业收入和净利润在11家国内上市银行中的占比分别为27.6%和28.4%,排名第一。

  (三)确立了科技领先优势

  围绕全行总体发展目标,积极实施”科技引领” 战略, 建立了技术架构成熟、运行安全稳定、应用丰富灵活、管理科学高效的信息科技体系,整体信息科技水平处在国内领先、国际先进的地位。

  (四)确立了以商业银行为主体、跨市场、全球化的经营网络

  1.自1993年设立第一家海外机构新加坡分行以来,至今已拥有境外机构网点126家,总资产超过430亿美元,基本形成了覆盖世界主要国际金融中心和我国主要经贸往来地区的全球化服务网络。

  2.在境内通过合资(独资)设立基金管理公司和金融租赁公司的方式进入基金和金融租赁市场,在境外通过收购或参股控股非银行金融机构等方式,开展牌照类投资银行、保险等业务,初步形成了跨市场的经营格局,为综合经营积累了经验,打下了基础。

  (五)确立了健康的、有影响的国际大银行形象

  资本充足率达到监管标准,资本实力进入国际大银行的前列。至2008年6月末,全行资本充足率及核心资本充足率分别为12.46%和10.33%。在《银行家》以一级资本排序的全球1000家银行中,我行2008年列第8位。

  1.市值排序。自2007年7月以来,工行成为全球市值最大的银行。2.营业收入排序。在美国《财富》杂志以营业收入排序的世界500强中,我行位列第133位,在银行类排名第24位。3.信用评级。目前国际评级机构纷纷提升我行信用评级。标准普尔对我行评级为“A -”;穆迪对我行评级为“A1”;惠誉对我行评级为“ A” 。4.获评众多国际大奖。近三年共获国内外奖项83项次。

  (1)《环球金融》:中国最佳银行、中国最佳公司贷款银行、中国最佳托管银行、中国最佳个人网上银行 、中国最佳企业网上银行。

  (2)《欧洲货币》:中国最佳银行、中国最佳信托服务奖、中国最佳固定收入投资组合管理奖。

  (3)《银行家》:中国最佳银行奖、全球最佳交易奖。

  (4)《财资》:中国最佳综合交易奖、中国内地最佳托管银行、中国最佳现金管理银行 。

  (5)《金融亚洲》:中国最佳银行、中国最佳现金管理银行

  (6)《亚洲银行家》:中国最佳零售银行、中国最佳大型零售银行、中国最佳多渠道银行。

  (六) 确立了负责任的大行形象:在支持经济社会发展、贯彻落实国家宏观调控政策中充分发挥国有大型银行的作用。将遵纪守法、保护环境、节约资源、扶贫帮困、捐助公益等内容纳入全行发展战略。

  2008年发布首份企业社会责任报告。1.绿色银行:在同业中率先推行“绿色信贷”建设,目前全行符合国家环保政策的贷款企业及贷款余额占比均超过99.8%。2.爱心银行:积极参与扶贫救灾、扶助文化教育事业、志愿者服务等公益活动。自成立以来至2007年,除员工个人捐赠外,我行在各类公益事业方面共投入资金2.5亿元。在2008年的抗震救灾活动中,我行是灾区恢复营业最早、抗震救灾贷款及捐款最多的银行。3.品牌银行:关注客户体验,努力以安全、高效、便捷的现代金融服务,不断满足社会日益增长的金融需求,不断提升全行品牌的影响力、公信力和美誉度。4.和谐银行:坚持“以人为本”理念,尊重员工的价值和创造,重视保护员工的合法权益,积极实施员工培训和职业生涯规划工作,努力实现股东回报、公司价值与员工利益的协调成长。5.诚信银行:经营,秉承信誉至上理念,保障客户权益,认真履行反洗钱等义务。

  《经济观察报》和北大管理案例研究中心——中国最受尊敬企业

  第七届中国管理100年会——具价值企业之社会责任榜样

  (七)确立了党建和现代金融企业建设相融合的发展格局:1.工商银行一贯重视党的建设,1998年实行系统内党组织垂直领导和干部垂直管理后,对加强和改进党的工作,加快全行改革发展起到了重要作用。2.在全行综合改革和股份制改革的关键阶段,按照中央部署同步开展了“三讲”教育和保持共产党员先进性教育等活动,为改革攻坚提供了坚强保障和巨大支持。3.在股改上市后,积极完善党建工作机制。4.根据改革发展各个阶段的形势任务要求,不断完善思想政治工作、北京赛车pk10计划建设与经营管理工作有机结合、协调推进的机制,充分发挥其宣传、教育、引导、激励的作用。5.始终注重加强基层党组织和党员队伍建设,发挥其战斗堡垒和先锋模范作用。全行基层党组织已达1.2万个,党员22.6万名,其中在职党员占到了在职员工总数的40%。 



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